都说商业养老保险是大坑 为啥还要发展商业养老保险

先了解下什么什么是商业养老保险，商业养老保险也是为了满足养老需求而诞生的，年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在一定程度上解决一部分养老需求，所以都算是商业养老保险。按照形式又可以分为传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险等形式。

为什么很多人都说商业养老保险是大坑呢？这主要是因为保险本质是通过控制所有人缴纳的保费和实际理赔率，来实现盈利。养老之难是因为通货膨胀一直存在，投资又有风险，你现在手里的两千块，三四十年后可能只够吃顿饭了。市面上的商业养老保险，如果你可以一直领养老金到88岁的话，收益率大概在年化3%左右，这还是在没有发生动乱和严重经济危机下。所以结果是保险公司大赚，缴纳的人恐怕到时候拿不到什么钱。

为什么还必须发展商业养老保险呢？因为国家现在已经2.5亿老龄人口了，呼吁发展商业养老保险不止一次在重要会议上被提及，因为单靠现在的养老金制度，覆盖老人所有需要是显然不足，必须支持发展多样化的养老年金保险产品，尤其是那些适合60岁以上老人需求的医疗、意外伤害、长护险等保险产品。

一位保险企业资深人士表示好说，市场上能够适合老年人购买的人身保险也确实不多，不是太贵就是健康告知太严格，太严是为保证风险发生，保险公司要达到稳赚不赔，太贵则对老人来说划不来，所以商业养老人身保险很有挑战。但是好的迹象，市场上已经出现了一些短期的60岁以上老年人可买的意外险、防癌险。针对储蓄需求，也有一些收益确定的10年期左右产品短期商业保险出现，算是在保险公司和投保老人之间寻求一种平衡。

现在国家也在鼓励商业养老保险发展，如长期护理保险产品、支持老年人投保意外伤害保险、老年人住房反向抵押养老保险业务等。