什么是以房养老？

有网友向我咨询，说我妈说要把家里的房子抵押给保险公司以房养老，什么是以房养老？那我以后还能继承这房子吗？

首先网友的妈妈的这个思想还是挺先进的。以房养老在发达国家很流行老了以后，把房子抵押给保险公司，去世前都有房子的居住权，保险公司会每月发回来，养老金一直发到去世。后半辈子无忧无虑，不用依赖儿女，保障老人没有收入仍然享受不错的老年生活，有点不能不可思议是吧？

那我给你讲个道理，假设你年轻的时候，贷款买了一套房，现在贷款已经全部还完了，这套房子完全属于你。原本你以为可以开心享受老年生活了，但是有个问题，现在你已经老了，你没有养老金，老了也没有工作，没有收入了。这个时候你就面临一个尴尬的处境，就是你明明辛辛苦苦一辈子，还了几十年的房贷，好不容易拥有一套价值百万的房产，但价值百万又怎么样呢？又不能当饭吃。

所以你其实面对的就是坐拥百万资产却没有收入。那个时候你愿意天天伸手找你的儿女要钱吗？不能吧。所以我们说规划养老，规划养老，源源不断的流动资金才是最重要的。正好保险公司可以解决这个问题。比如最近几年有少数的保险公司，推出了老年人住房反向抵押养老保险。这个名字一般人听不懂，其实逻辑并不难，它就是把房产抵押和养老年金结合起来的养老解决方案。

一般投保年龄是在六十岁以后，也就是老了以后再投保，投保不需要交钱，也就是把房子抵押出去就可以了。不过还是有永久居住权，只是去世之后，房子就归保险公司支配了。这其中有一套精算逻辑，如果去世太早，多余的部分也还是可以后代继承的。以七十岁的男性老人房屋价值为五百万为例，大概每月老人拿到手的养老金可以达到两万块左右。

估计你妈已经意识到了，靠你养老是不现实的，所以她想着以房养老，不如靠他自己持续终身的现金流。月月到账，现实安稳也不给你增加负担，这是超权的理念。大多数中国老人还是传统观念，忽视自己的老年生活。房子总想着要留给后代，但是关键问题是，年轻时没有想好规划老年现金流，老了没有收入，没有钱花，所以才出现了很多的老年悲惨现状。所以你啊好好想想，怎么照顾好自己，怎么提前规划自己的老年生活，别指望啃老了。